Om du er over 65 år og får Medicare, vet du kanskje at prisene på medisiner kan bli vanskelige å håndtere. Men fra 1. januar 2025 har det skjedd en av de største endringene noensinne for hvordan Medicare dekker legemidler. Det nye systemet gjør det mye enklere å forstå hva du må betale - og det er en god nyhet for mange.
Hva er Medicare Del D?
Medicare Del D er den delen av Medicare som dekker reseptmedisiner. Den er ikke automatisk med når du blir medlem av Medicare - du må velge en plan selv. Planene blir tilbudt av private selskaper som er godkjent av Medicare, og de må følge strenge regler for hva de må dekke. I 2025 har rundt 50 millioner mennesker i USA en Del D-plan. Det er flere enn en av tre eldre personer.
Den gamle modellen hadde tre faser: en egen fradrag, en fase med delvis dekning, og en såkalt "dekkningsgap" (donut hole) der du måtte betale nesten alt selv. Det var skremmende for mange. Nå har det forsvunnet. Fra 2025 er det bare tre faser - og ingen mer uberegnelig utgift.
Den nye utgiftsloftet: $2000 i året
Den største endringen i 2025 er at du nå aldri vil betale mer enn $2000 i utgifter til dekkede legemidler i løpet av et kalenderår. Det gjelder alt du betaler i form av fradrag, andel av kostnaden (coinsurance) eller faste beløp (copayment). Dette er en enorm endring fra 2023, da grensen var over $7400.
Når du har nådd $2000, går du inn i den siste fasen: katastrofetilstand. Her betaler du ingenting for dekkede legemidler resten av året. Selskapet som gir deg planen betaler 60%, legemiddelprodusentene betaler 20%, og Medicare betaler 20%. Det betyr at du slipper å måle hver dose med en vekt.
For eksempel: En kvinne i Florida som brukte $6800 på kreftmedisiner i 2024 sa: "Jeg er lettet over å vite at jeg ikke vil betale mer enn $2000 neste år." Det er ikke en unik historie - det er nå standard for alle som har høye medisinkostnader.
Insulin koster maks $35 per måned
En annen viktig endring er at insulin nå koster maks $35 for en 30-dagers forsynings. Det gjelder både for insulin som dekkes under Del D og for insulin som dekkes under Del B (som brukes med injeksjoner). AARP regnet ut at diabetikere sparer i gjennomsnitt $1150 per år på dette. For mange eldre med diabetes er dette en levesjanser.
Dette gjelder uansett hvilken Del D-plan du har. Du trenger ikke å søke om noe - det er en lovlig standard i alle planer fra 2025.
Hvordan fungerer dekkningen nå?
Her er hvordan det ser ut i 2025:
- Fradrag: Du betaler hele beløpet til du har brukt $590. Noen planer har lavere eller null fradrag - men da er månedlig premie høyere.
- Opprinnelig dekning: Etter fradraget betaler du 25% av legemiddelprisen. Planen betaler 65%, og produsenten legger til 10%. Det er en ny regel: produsentene må bidra med en del av kostnaden - noe de ikke gjorde før.
- Katastrofetilstand: Når du har brukt $2000 selv, betaler du ingenting. Planen, produsenten og Medicare deler resten.
Det viktige å huske: Bare utgifter som teller mot $2000-loftet er fradrag, copayment og coinsurance. Månedspremien teller ikke. Hvis du bruker et legemiddel som ikke er dekket av planen, teller det ikke heller.
Hvor mange planer finnes?
I 2025 har en gjennomsnittlig Medicare-medlem 48 planer å velge mellom. Men her er noe som endrer seg: det er færre enkeltstående legemiddelplaner (PDPs) og flere kombinerte planer (MA-PDs).
Det er bare 14 enkeltstående planer (PDPs) i 2025 - 7 færre enn i 2024. Men det er 34 Medicare Advantage-planer med legemiddeldekning (MA-PDs). Det er en klar trend: flere velger å gå inn i en helhetlig plan som dekker både helse og medisiner.
De fem største leverandørene - UnitedHealthcare, Humana, CVS Health-Aetna, Cigna og WellCare - kontrollerer nå 78% av markedet. Det betyr at valget blir mindre, spesielt hvis du har et spesifikt legemiddel eller en bestemt apotekkjede du vil bruke.
En mann fra Texas skrev på Reddit: "Mine 8 år med samme plan er nå forbi. Ingen av de 11 nye planene har mitt apotek i nettverket." Det er et vanlig problem. Når planene reduseres, blir det vanskeligere å holde seg til det du er vant til.
Extra Help - gratis støtte for lav inntekt
Hvis du har lav inntekt og begrenset formue, kan du kanskje kvalifisere for et program kalt "Extra Help" (Lav Inntekt Subsidy). Det hjelper med:
- Månedspremier
- Fradrag
- Copayment og coinsurance
Omkring 14,5 millioner mennesker får dette i 2025. Det er ikke noe du må søke om hver år - hvis du får Supplemental Security Income (SSI), blir du automatisk godkjent. Andre kan søke gjennom Social Security Administration. Du kan også bruke verktøyet på ssa.gov/extrahelp for å se om du kvalifiserer.
Extra Help gjør at du aldri betaler mer enn $11,80 per år i utgifter til medisiner - selv om du bruker dyre legemidler. Og det er gratis. Ingen premie. Ingen fradrag.
Hvordan velge riktig plan?
Å velge plan er ikke noe du bare gjør en gang og glemmer. Hver år fra 15. oktober til 7. desember har du en "åpen registreringsperiode". Da kan du bytte plan, legge til eller fjerne dekning.
Men 83% av menneskene endrer ikke plan - de blir automatisk fornyet. Det er en feil. Hvis du bruker flere medisiner, kan du spare tusenvis av dollar hvis du sjekker.
Bruk Medicare Plan Finder på medicare.gov. Det er gratis, enkelt og på nynorsk. Skriv inn alle medisinene dine, hvilket apotek du bruker, og hva du betaler nå. Verktøyet viser deg total kostnad for hvert alternativ - inkludert premie, fradrag og forventede utgifter.
En studie fra Medicare Rights Center viste at 78% av menneskene ikke visste om $2000-loftet før de brukte verktøyet. Når du ser tallene på egen medisin, blir det helt tydelig.
Gratis hjelp - SHIP-programmet
Hvis du er usikker, så finnes det gratis rådgivning over hele landet. SHIP (State Health Insurance Assistance Program) har 13 500 steder hvor du kan møte en konsulent i personen. De er ikke selgere. De jobber for deg. De hjelper deg med å forstå planer, sammenligne kostnader og søke om Extra Help.
Over 4,2 millioner eldre bruker SHIP hvert år. Det er gratis. Ingen gebyr. Ingen salg. Bare hjelp.
Hva du bør gjøre nå
Du trenger ikke å gjøre noe før 15. oktober 2025. Men hvis du bruker flere medisiner, spesielt dyre, så bør du:
- Skriv ned alle medisinene dine - navn, dosering, hvor ofte du tar dem
- Hvilket apotek bruker du? Sjekk om det er i nettverket for planene du vurderer
- Se om du får Extra Help - søk på ssa.gov/extrahelp
- Bruk Medicare Plan Finder i oktober - ikke vent til siste dag
Det er ikke vanskelig. Det er bare noe du må gjøre én gang hvert år. Og det kan spare deg tusenvis av dollar.
Det som kommer i 2026
I 2026 vil utgiftsloftet økes litt til $2100 på grunn av inflasjon. Men resten av systemet forblir uendret. De store endringene er nå i kraft. Ingen dekkningsgap. Ingen uberegnelige utgifter. Ingen grenser utenfor $2000-$2100.
Det er ikke perfekt. Det er færre planer. Det er noen som mister tilgang til sitt apotek. Men for de som bruker mange medisiner - spesielt med kroniske sykdommer - er dette en av de beste endringene i Medicare historie.
Hva er det største skjulte fordelen med Medicare Del D i 2025?
Det største fordelen er at du aldri vil betale mer enn $2000 i året for medisiner - uansett hvor dyre de er. Det gjelder selv hvis du bruker flere tusen dollar i medisiner hvert år. Denne grensen er fast og dekkes av både planen, produsentene og Medicare. Det betyr ingen overraskelser i regningen.
Hvordan vet jeg om mitt legemiddel er dekket?
Hver Del D-plan har en liste kalt "formulary" som viser hvilke medisiner den dekker. Du må sjekke denne listen for hver plan du vurderer. Du kan søke etter medisiner i Medicare Plan Finder - den viser deg om det er dekket og hvor mye du må betale. Husk: planene må dekke minst to medisiner i hver legemiddelklasse, så det finnes alltid et alternativ.
Teller premien mot $2000-loftet?
Nei. Månedspremien teller ikke mot $2000-loftet. Bare det du betaler når du henter medisiner - fradrag, copayment og coinsurance - teller. Det betyr at du kan ha en høy premie og likevel ha lave utgifter når du henter medisiner. Det er viktig å se på total kostnad: premie pluss forventet medisinkostnad.
Kan jeg bytte plan midt i året?
Vanligvis ikke. Du kan bare bytte under åpen registreringsperiode (15. oktober - 7. desember). Men det finnes noen unntak: hvis du flytter til et nytt sted, mister du andre dekning, eller hvis du kvalifiserer for Extra Help. Da kan du endre plan uten å vente.
Hva hvis jeg ikke har noen medisiner?
Hvis du ikke bruker noen reseptmedisiner, kan du velge å ikke ha en Del D-plan. Men vær forsiktig: hvis du ikke har dekning og senere ønsker å melde deg inn, kan du måtte betale en bøte for hvert måned du har vært uten dekning. Det er bedre å ha en lavkostnadplan selv om du ikke bruker medisiner nå - det beskytter deg mot fremtidige kostnader.
Hvis du bruker medisiner - spesielt flere eller dyre - så er $2000-loftet en av de viktigste besparelsene du kan få i hele livet. Ikke vent til du får en regning du ikke kan betale. Gjør det enkle: skriv ned medisinene dine, bruk Plan Finder, og søk om Extra Help hvis du trenger det. Det er ikke vanskelig. Det er bare nødvendig.
jens tore Skogen
February 8, 2026 AT 13:12Endelig! Har ventet på dette i 10 år. Min kone bruker 4 medisiner og vi har vært på randen av finansiel kaos. $2000 er en gudsendelse.